先講結論：除了頭期款，過戶稅費、裝潢家具、半年生活費都要算進去。很多人只準備了頭期款，交屋前才發現還差幾十萬。
▶ 你知道買房究竟要準備多少錢嗎？一、頭期款（最大一筆）
成交價扣掉貸款的那一塊。第一間房多半能貸 7～8 成，但要看銀行對那間房子和你個人的評估，建議先用 7 成試算。
第二間房，央行 2026 年 9 月放寬到最高 7 成。屋齡太舊、坪數太小也會影響成數，一定要先問清楚。
二、過戶稅費（買方付的）
- 契稅：房屋評定現值 × 6%（按評定現值，不是成交價，所以比想像的少）
- 印花稅：（房屋評定現值＋土地公告現值）× 0.1%
- 登記規費：（房屋評定現值＋土地公告現值）× 0.1%
- 有貸款再加設定登記費：貸款金額 × 1.2 × 0.1%
- 代書費：單純買賣過戶，市場上約 1.5～2.5 萬（可以談）
- 履約保證費：成交價 × 0.06%，買賣雙方各半
舉個例子
一間成交 1,500 萬、房屋評定現值 500 萬、土地公告現值 300 萬，沒有貸款的話：契稅 30 萬＋印花稅 8,000＋登記規費 8,000＋代書費約 2 萬＋履約保證約 4,500，大約 34 萬。貸 1,200 萬的話，再加設定登記費約 1.4 萬。
評定現值每一間都不一樣，這只是舉例，看中哪一間，用那一間的數字算才準。
三、還要留的錢
- 火險、地震險
- 搬家、裝潢、家具家電
- 管理費預繳、當年房屋稅地價稅的分攤
- 半年生活費（房貸月付最好不超過家庭月收入的三分之一）
波媽聊聊
我做過電商、電信客服，也當過 12 年全職媽媽，很懂一家人最怕的，是每個月房貸壓得喘不過氣。
所以我會先幫你把總共要準備多少錢、每個月要繳多少算清楚，算完覺得可以，我們再去看房子。
房貸試算
常見問題
問：買房頭期款要幾成？
答：第一間房多半能貸 7～8 成，建議先用 7 成試算，也就是準備成交價的 3 成，再加稅費和裝潢。
問：買房稅費大概多少？
答：以 1,500 萬、房屋評定現值 500 萬、土地公告現值 300 萬為例，沒有貸款約 34 萬；實際要看那一間的評定現值。
